Ульяновцы отдают на выплату кредитов более половины своих доходов

Основные долги — за кредиты наличными и за кредиты на автомобили. Такие данные нашей редакции предоставили в Объединенном кредитном бюро (Москва).

Сегодня появились сообщения, что по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в марте количество заявок россиян на кредиты впервые с начала 2015 года увеличилось, правда, всего на 1%. В январе и феврале число заявок сокращалось, причем весьма внушительно — на 57 и 17% соответственно. По мнению главы Сбербанка Германа Грефа с 1 апреля увеличились заявки на потребительское кредитование из-за снижения ставок.

СИТУАЦИЯ В УЛЬЯНОВСКЕ
Корреспондент ulbusiness.ru обратился в ОКБ с просьбой предоставить информацию о ситуации с кредитами в Ульяновской области, потому что Бюро собирает информацию примерно от 500 банков с учетом такого гиганта, как Сбербанк, причем кредитные истории Сбера есть только в ОКБ. Вот такие данные получила наша редакция.

Средняя сумма 1 выданного кредита в рублях
В Ульяновской области она составляет 152 тысячи 647 рублей наличными, в регионах 185 тысяч 187 рублей.
Средняя сумма 1 выданного кредита с помощью кредитных карт: 40 тысяч 555 рублей у нас, в регионах — чуть более 56 тысяч.
Большую среднюю сумму на покупку автомобиля, а именно 760 тысяч 969 рублей, берут ульяновцы. В регионах эта цифра составляет 582 тысячи 313 рублей.
По ипотеке в Ульяновской области в среднем берут 1 миллион 38 тысяч 62 рубля, по России больше — почти полтора миллиона.

Средняя сумма долга и ежемесячного платежа на 1 заемщика в рублях
Кредит наличными — 162 987. Ежемесячный платеж при кредите наличными — 10 049.
С использованием кредитных карт средняя сумма долга ульяновцев — 47 тысяч 438 рублей, при ежемесячном платеже в 6 тысяч 950 рублей.
На авто средняя сумма долга составляет 612 790 рублей, ежемесячный платеж — 14 268 рублей.
Ипотека: средняя сумма долга — 862 тысячи 586 рублей, ежемесячный платеж — почти 13 тысяч.

Среднее количество действующих кредитов на 1 заемщика — 1,7
То есть, в среднем на 1 жителя области приходится по 1,7 кредита. Общий ежемесячный платеж по всем кредитам заемщика — 269 тысяч 200 рублей, сумма платежа по всем кредитам — 10 373 рубля. При этом кредитная нагрузка PTI (payment to income) на население нашего региона составляет 0,56. PTI — это отношение месячного платежа по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. Чем меньше этот коэффициент, тем меньше долговая нагрузка на заемщика, следовательно, тем выше его кредитоспособность.
Как видно из данных ОКБ, в среднем ульяновцы, говоря по-простому, половину доходов каждый месяц отдают, чтобы выплатить кредиты.
Любопытно, что при этом по соотношению зарплаты горожанина с прожиточным минимумом в регионе, Ульяновск занял лишь 68-е место рейтинга РБК с коэффициентом в 3,25. Величина прожиточного минимума за 4 квартал 2014 года установлена постановлением правительства Ульяновской области № 85-П от 04 марта 2015 года в размере в среднем на душу населения — 7 298 рублей, а для трудового населения — 7 868 рублей.

Доля просроченных кредитов в общем портфеле
По всем активным кредитам без просрочек у нас цифра такая — 79,88%, в регионах — 79,93%. Просроченных до 30 дней кредитов в Ульяновской области — 3,61%, а 3,44% — по России. Просроченных от 90 дней и выше кредитов у нас 10,95%, по стране — 11, 82%. Иначе говоря, проценты по почти 11% всех кредитов жителей региона не платятся по 3 и более месяцев. Причем, если взяты кредиты наличными, то свыше 90 дней просрочки в области имеют уже 13,44% кредитов. При покупке авто в кредит свыше 90 дней просрочки у нас имеют 7,51% кредитов (по России процент ниже — 6,96). Самый маленький процент просрочек ульяновцев по ипотеке, свыше 90 дней не платят всего 1,10%.

СИТУАЦИЯ В РОССИИ
В первые месяцы 2015 года, по данным ОКБ, снижение спроса наблюдалось по всем видам кредитных продуктов, сильнее всего пострадал сегмент ипотечных кредитов, сегменты кредитов наличными и кредитных карт. Примечательно, что в в феврале 2015 года наблюдался резкий рост спроса на автокредиты, который составил 450% (!) по сравнению с январем 2015 года.
Ниже, если кликнуть по картинке, можно увидеть общую динамику заявок на кредиты по сравнению с годом назад.

По словам Даниэля Зеленского, генерального директора ОКБ, снижение кредитной активности населения, и как следствие сокращение темпов роста портфелей банков может в перспективе привести к значительному росту просроченной задолженности в течение этого года.

Наша справка:
Бюро действует на рынке с 2004 года, в его базе данных 170 миллионов кредитных историй по 58 миллионам заемщиков из всех регионов России. В числе клиентов более 600 банков, МФО, страховых компаний и операторов сотовой связи. Продуктивная система Бюро доступна в режиме 24/7. Объединенное Кредитное Бюро также предоставляет своим клиентам высокоэффективные сервисы по оценке рисков, управлению кредитным портфелем и противодействию мошенничеству. Акционеры Бюро: Сбербанк России, Experian (глобальный лидер рынка информационных услуг, предоставляющий данные и аналитические инструменты клиентам по всему миру), Группа «Интерфакс» (крупнейшая в СНГ частная диверсифицированная информационная группа, признанный лидер российского информационного рынка в сегменте B2B). Контроль и надзор за деятельностью Бюро осуществляет Центральный банк Российской Федерации.